Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 557 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 321,05 € | 54 321,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 609 € / mois | 155 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 560 € | 8 161 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 925 € | 7 745 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 631,33 € | 264 221,27 € | 7 169 368,67 € |
| Année 2 | 401 738,51 € | 250 114,09 € | 6 767 630,16 € |
| Année 3 | 416 359,11 € | 235 493,49 € | 6 351 271,05 € |
| Année 4 | 431 511,79 € | 220 340,81 € | 5 919 759,26 € |
| Année 5 | 447 215,94 € | 204 636,66 € | 5 472 543,32 € |
| Année 6 | 463 491,58 € | 188 361,02 € | 5 009 051,74 € |
| Année 7 | 480 359,57 € | 171 493,03 € | 4 528 692,17 € |
| Année 8 | 497 841,45 € | 154 011,15 € | 4 030 850,72 € |
| Année 9 | 515 959,54 € | 135 893,06 € | 3 514 891,18 € |
| Année 10 | 534 737,01 € | 117 115,59 € | 2 980 154,17 € |
| Année 11 | 554 197,86 € | 97 654,74 € | 2 425 956,31 € |
| Année 12 | 574 366,94 € | 77 485,66 € | 1 851 589,37 € |
| Année 13 | 595 270,04 € | 56 582,56 € | 1 256 319,33 € |
| Année 14 | 616 933,89 € | 34 918,71 € | 639 385,44 € |
| Année 15 | 639 385,44 € | 12 466,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 557 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 604 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.