Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 657 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 039,86 € | 55 039,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 787 € / mois | 157 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 560 € | 8 269 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 425 € | 7 848 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 760,67 € | 267 717,65 € | 7 264 239,33 € |
| Année 2 | 407 054,54 € | 253 423,78 € | 6 857 184,79 € |
| Année 3 | 421 868,59 € | 238 609,73 € | 6 435 316,20 € |
| Année 4 | 437 221,79 € | 223 256,53 € | 5 998 094,41 € |
| Année 5 | 453 133,74 € | 207 344,58 € | 5 544 960,67 € |
| Année 6 | 469 624,74 € | 190 853,58 € | 5 075 335,93 € |
| Année 7 | 486 715,95 € | 173 762,37 € | 4 588 619,98 € |
| Année 8 | 504 429,15 € | 156 049,17 € | 4 084 190,83 € |
| Année 9 | 522 786,99 € | 137 691,33 € | 3 561 403,84 € |
| Année 10 | 541 812,94 € | 118 665,38 € | 3 019 590,90 € |
| Année 11 | 561 531,31 € | 98 947,01 € | 2 458 059,59 € |
| Année 12 | 581 967,26 € | 78 511,06 € | 1 876 092,33 € |
| Année 13 | 603 146,98 € | 57 331,34 € | 1 272 945,35 € |
| Année 14 | 625 097,48 € | 35 380,84 € | 647 847,87 € |
| Année 15 | 647 847,87 € | 12 631,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 657 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 257 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.