Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 607 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 680,46 € | 54 680,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 698 € / mois | 156 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 560 € | 8 215 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 175 € | 7 797 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 196,06 € | 265 969,46 € | 7 216 803,94 € |
| Année 2 | 404 396,60 € | 251 768,92 € | 6 812 407,34 € |
| Année 3 | 419 113,92 € | 237 051,60 € | 6 393 293,42 € |
| Année 4 | 434 366,83 € | 221 798,69 € | 5 958 926,59 € |
| Année 5 | 450 174,91 € | 205 990,61 € | 5 508 751,68 € |
| Année 6 | 466 558,24 € | 189 607,28 € | 5 042 193,44 € |
| Année 7 | 483 537,85 € | 172 627,67 € | 4 558 655,59 € |
| Année 8 | 501 135,38 € | 155 030,14 € | 4 057 520,21 € |
| Année 9 | 519 373,32 € | 136 792,20 € | 3 538 146,89 € |
| Année 10 | 538 275,07 € | 117 890,45 € | 2 999 871,82 € |
| Année 11 | 557 864,65 € | 98 300,87 € | 2 442 007,17 € |
| Année 12 | 578 167,19 € | 77 998,33 € | 1 863 839,98 € |
| Année 13 | 599 208,61 € | 56 956,91 € | 1 264 631,37 € |
| Année 14 | 621 015,79 € | 35 149,73 € | 643 615,58 € |
| Année 15 | 643 615,58 € | 12 548,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 607 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 284 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 230 €.