Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 607 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 824,38 € | 44 824,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 831 € / mois | 128 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 560 € | 8 215 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 175 € | 7 797 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 350,59 € | 275 541,97 € | 7 344 649,41 € |
| Année 2 | 272 169,61 € | 265 722,95 € | 7 072 479,80 € |
| Année 3 | 282 356,11 € | 255 536,45 € | 6 790 123,69 € |
| Année 4 | 292 923,90 € | 244 968,66 € | 6 497 199,79 € |
| Année 5 | 303 887,16 € | 234 005,40 € | 6 193 312,63 € |
| Année 6 | 315 260,75 € | 222 631,81 € | 5 878 051,88 € |
| Année 7 | 327 060,08 € | 210 832,48 € | 5 550 991,80 € |
| Année 8 | 339 300,98 € | 198 591,58 € | 5 211 690,82 € |
| Année 9 | 352 000,02 € | 185 892,54 € | 4 859 690,80 € |
| Année 10 | 365 174,36 € | 172 718,20 € | 4 494 516,44 € |
| Année 11 | 378 841,75 € | 159 050,81 € | 4 115 674,69 € |
| Année 12 | 393 020,69 € | 144 871,87 € | 3 722 654,00 € |
| Année 13 | 407 730,32 € | 130 162,24 € | 3 314 923,68 € |
| Année 14 | 422 990,48 € | 114 902,08 € | 2 891 933,20 € |
| Année 15 | 438 821,77 € | 99 070,79 € | 2 453 111,43 € |
| Année 16 | 455 245,60 € | 82 646,96 € | 1 997 865,83 € |
| Année 17 | 472 284,10 € | 65 608,46 € | 1 525 581,73 € |
| Année 18 | 489 960,34 € | 47 932,22 € | 1 035 621,39 € |
| Année 19 | 508 298,11 € | 29 594,45 € | 527 323,28 € |
| Année 20 | 527 323,28 € | 10 570,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 607 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 175 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 284 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 760 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.