Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 607 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 199,54 € | 37 199,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 726 € / mois | 106 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 560 € | 8 215 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 175 € | 7 797 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 607 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 372,03 € | 317 022,45 € | 7 477 627,97 € |
| Année 2 | 134 911,47 € | 311 483,01 € | 7 342 716,50 € |
| Année 3 | 140 688,14 € | 305 706,34 € | 7 202 028,36 € |
| Année 4 | 146 712,11 € | 299 682,37 € | 7 055 316,25 € |
| Année 5 | 152 994,04 € | 293 400,44 € | 6 902 322,21 € |
| Année 6 | 159 544,95 € | 286 849,53 € | 6 742 777,26 € |
| Année 7 | 166 376,33 € | 280 018,15 € | 6 576 400,93 € |
| Année 8 | 173 500,25 € | 272 894,23 € | 6 402 900,68 € |
| Année 9 | 180 929,18 € | 265 465,30 € | 6 221 971,50 € |
| Année 10 | 188 676,19 € | 257 718,29 € | 6 033 295,31 € |
| Année 11 | 196 754,94 € | 249 639,54 € | 5 836 540,37 € |
| Année 12 | 205 179,60 € | 241 214,88 € | 5 631 360,77 € |
| Année 13 | 213 964,96 € | 232 429,52 € | 5 417 395,81 € |
| Année 14 | 223 126,52 € | 223 267,96 € | 5 194 269,29 € |
| Année 15 | 232 680,37 € | 213 714,11 € | 4 961 588,92 € |
| Année 16 | 242 643,27 € | 203 751,21 € | 4 718 945,65 € |
| Année 17 | 253 032,78 € | 193 361,70 € | 4 465 912,87 € |
| Année 18 | 263 867,12 € | 182 527,36 € | 4 202 045,75 € |
| Année 19 | 275 165,39 € | 171 229,09 € | 3 926 880,36 € |
| Année 20 | 286 947,40 € | 159 447,08 € | 3 639 932,96 € |
| Année 21 | 299 233,94 € | 147 160,54 € | 3 340 699,02 € |
| Année 22 | 312 046,54 € | 134 347,94 € | 3 028 652,48 € |
| Année 23 | 325 407,76 € | 120 986,72 € | 2 703 244,72 € |
| Année 24 | 339 341,06 € | 107 053,42 € | 2 363 903,66 € |
| Année 25 | 353 870,98 € | 92 523,50 € | 2 010 032,68 € |
| Année 26 | 369 023,03 € | 77 371,45 € | 1 641 009,65 € |
| Année 27 | 384 823,86 € | 61 570,62 € | 1 256 185,79 € |
| Année 28 | 401 301,26 € | 45 093,22 € | 854 884,53 € |
| Année 29 | 418 484,18 € | 27 910,30 € | 436 400,35 € |
| Année 30 | 436 400,35 € | 9 991,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 607 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 175 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 284 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.