Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 607 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 109,96 € | 39 109,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 515 € / mois | 111 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 560 € | 8 215 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 175 € | 7 797 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 607 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 253,70 € | 282 065,82 € | 7 419 746,30 € |
| Année 2 | 194 397,66 € | 274 921,86 € | 7 225 348,64 € |
| Année 3 | 201 814,18 € | 267 505,34 € | 7 023 534,46 € |
| Année 4 | 209 513,64 € | 259 805,88 € | 6 814 020,82 € |
| Année 5 | 217 506,85 € | 251 812,67 € | 6 596 513,97 € |
| Année 6 | 225 805,02 € | 243 514,50 € | 6 370 708,95 € |
| Année 7 | 234 419,80 € | 234 899,72 € | 6 136 289,15 € |
| Année 8 | 243 363,20 € | 225 956,32 € | 5 892 925,95 € |
| Année 9 | 252 647,82 € | 216 671,70 € | 5 640 278,13 € |
| Année 10 | 262 286,65 € | 207 032,87 € | 5 377 991,48 € |
| Année 11 | 272 293,25 € | 197 026,27 € | 5 105 698,23 € |
| Année 12 | 282 681,59 € | 186 637,93 € | 4 823 016,64 € |
| Année 13 | 293 466,24 € | 175 853,28 € | 4 529 550,40 € |
| Année 14 | 304 662,36 € | 164 657,16 € | 4 224 888,04 € |
| Année 15 | 316 285,62 € | 153 033,90 € | 3 908 602,42 € |
| Année 16 | 328 352,35 € | 140 967,17 € | 3 580 250,07 € |
| Année 17 | 340 879,38 € | 128 440,14 € | 3 239 370,69 € |
| Année 18 | 353 884,41 € | 115 435,11 € | 2 885 486,28 € |
| Année 19 | 367 385,54 € | 101 933,98 € | 2 518 100,74 € |
| Année 20 | 381 401,77 € | 87 917,75 € | 2 136 698,97 € |
| Année 21 | 395 952,75 € | 73 366,77 € | 1 740 746,22 € |
| Année 22 | 411 058,85 € | 58 260,67 € | 1 329 687,37 € |
| Année 23 | 426 741,29 € | 42 578,23 € | 902 946,08 € |
| Année 24 | 443 022,00 € | 26 297,52 € | 459 924,08 € |
| Année 25 | 459 924,08 € | 9 395,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 607 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 743 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.