Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 707 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 399,27 € | 55 399,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 877 € / mois | 158 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 616 560 € | 8 323 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 675 € | 7 899 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 325,40 € | 269 465,84 € | 7 311 674,60 € |
| Année 2 | 409 712,61 € | 255 078,63 € | 6 901 961,99 € |
| Année 3 | 424 623,39 € | 240 167,85 € | 6 477 338,60 € |
| Année 4 | 440 076,85 € | 224 714,39 € | 6 037 261,75 € |
| Année 5 | 456 092,70 € | 208 698,54 € | 5 581 169,05 € |
| Année 6 | 472 691,40 € | 192 099,84 € | 5 108 477,65 € |
| Année 7 | 489 894,22 € | 174 897,02 € | 4 618 583,43 € |
| Année 8 | 507 723,07 € | 157 068,17 € | 4 110 860,36 € |
| Année 9 | 526 200,79 € | 138 590,45 € | 3 584 659,57 € |
| Année 10 | 545 350,98 € | 119 440,26 € | 3 039 308,59 € |
| Année 11 | 565 198,09 € | 99 593,15 € | 2 474 110,50 € |
| Année 12 | 585 767,52 € | 79 023,72 € | 1 888 342,98 € |
| Année 13 | 607 085,53 € | 57 705,71 € | 1 281 257,45 € |
| Année 14 | 629 179,37 € | 35 611,87 € | 652 078,08 € |
| Année 15 | 652 078,08 € | 12 713,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 707 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 284 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.