Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 540 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 874,34 € | 36 874,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 740 € / mois | 105 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 240 € | 8 143 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 513 € | 7 729 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 540 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 540 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 241,03 € | 314 251,05 € | 7 412 258,97 € |
| Année 2 | 133 732,06 € | 308 760,02 € | 7 278 526,91 € |
| Année 3 | 139 458,20 € | 303 033,88 € | 7 139 068,71 € |
| Année 4 | 145 429,52 € | 297 062,56 € | 6 993 639,19 € |
| Année 5 | 151 656,52 € | 290 835,56 € | 6 841 982,67 € |
| Année 6 | 158 150,15 € | 284 341,93 € | 6 683 832,52 € |
| Année 7 | 164 921,83 € | 277 570,25 € | 6 518 910,69 € |
| Année 8 | 171 983,44 € | 270 508,64 € | 6 346 927,25 € |
| Année 9 | 179 347,43 € | 263 144,65 € | 6 167 579,82 € |
| Année 10 | 187 026,75 € | 255 465,33 € | 5 980 553,07 € |
| Année 11 | 195 034,86 € | 247 457,22 € | 5 785 518,21 € |
| Année 12 | 203 385,86 € | 239 106,22 € | 5 582 132,35 € |
| Année 13 | 212 094,44 € | 230 397,64 € | 5 370 037,91 € |
| Année 14 | 221 175,90 € | 221 316,18 € | 5 148 862,01 € |
| Année 15 | 230 646,21 € | 211 845,87 € | 4 918 215,80 € |
| Année 16 | 240 522,00 € | 201 970,08 € | 4 677 693,80 € |
| Année 17 | 250 820,68 € | 191 671,40 € | 4 426 873,12 € |
| Année 18 | 261 560,33 € | 180 931,75 € | 4 165 312,79 € |
| Année 19 | 272 759,82 € | 169 732,26 € | 3 892 552,97 € |
| Année 20 | 284 438,86 € | 158 053,22 € | 3 608 114,11 € |
| Année 21 | 296 617,97 € | 145 874,11 € | 3 311 496,14 € |
| Année 22 | 309 318,55 € | 133 173,53 € | 3 002 177,59 € |
| Année 23 | 322 562,95 € | 119 929,13 € | 2 679 614,64 € |
| Année 24 | 336 374,46 € | 106 117,62 € | 2 343 240,18 € |
| Année 25 | 350 777,34 € | 91 714,74 € | 1 992 462,84 € |
| Année 26 | 365 796,93 € | 76 695,15 € | 1 626 665,91 € |
| Année 27 | 381 459,62 € | 61 032,46 € | 1 245 206,29 € |
| Année 28 | 397 792,96 € | 44 699,12 € | 847 413,33 € |
| Année 29 | 414 825,65 € | 27 666,43 € | 432 587,68 € |
| Année 30 | 432 587,68 € | 9 904,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 540 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 355 €.