Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 548 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 553,68 € | 63 553,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 587 € / mois | 181 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 880 € | 8 152 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 713 € | 7 737 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 548 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 521 382,64 € | 241 261,52 € | 7 027 117,36 € |
| Année 2 | 538 850,91 € | 223 793,25 € | 6 488 266,45 € |
| Année 3 | 556 904,43 € | 205 739,73 € | 5 931 362,02 € |
| Année 4 | 575 562,81 € | 187 081,35 € | 5 355 799,21 € |
| Année 5 | 594 846,29 € | 167 797,87 € | 4 760 952,92 € |
| Année 6 | 614 775,90 € | 147 868,26 € | 4 146 177,02 € |
| Année 7 | 635 373,13 € | 127 271,03 € | 3 510 803,89 € |
| Année 8 | 656 660,53 € | 105 983,63 € | 2 854 143,36 € |
| Année 9 | 678 661,10 € | 83 983,06 € | 2 175 482,26 € |
| Année 10 | 701 398,76 € | 61 245,40 € | 1 474 083,50 € |
| Année 11 | 724 898,27 € | 37 745,89 € | 749 185,23 € |
| Année 12 | 749 185,23 € | 13 459,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 548 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 582 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 603 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.