Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 598 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 974,65 € | 63 974,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 863 € / mois | 182 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 880 € | 8 206 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 963 € | 7 788 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 598 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 524 836,19 € | 242 859,61 € | 7 073 663,81 € |
| Année 2 | 542 420,18 € | 225 275,62 € | 6 531 243,63 € |
| Année 3 | 560 593,29 € | 207 102,51 € | 5 970 650,34 € |
| Année 4 | 579 375,25 € | 188 320,55 € | 5 391 275,09 € |
| Année 5 | 598 786,47 € | 168 909,33 € | 4 792 488,62 € |
| Année 6 | 618 848,05 € | 148 847,75 € | 4 173 640,57 € |
| Année 7 | 639 581,78 € | 128 114,02 € | 3 534 058,79 € |
| Année 8 | 661 010,15 € | 106 685,65 € | 2 873 048,64 € |
| Année 9 | 683 156,47 € | 84 539,33 € | 2 189 892,17 € |
| Année 10 | 706 044,76 € | 61 651,04 € | 1 483 847,41 € |
| Année 11 | 729 699,89 € | 37 995,91 € | 754 147,52 € |
| Année 12 | 754 147,52 € | 13 548,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 598 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 182 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 759 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 785 €.