Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 559 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 339,02 € | 54 339,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 664 € / mois | 155 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 760 € | 8 164 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 988 € | 7 748 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 559 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 759,56 € | 264 308,68 € | 7 171 740,44 € |
| Année 2 | 401 871,41 € | 250 196,83 € | 6 769 869,03 € |
| Année 3 | 416 496,83 € | 235 571,41 € | 6 353 372,20 € |
| Année 4 | 431 654,51 € | 220 413,73 € | 5 921 717,69 € |
| Année 5 | 447 363,87 € | 204 704,37 € | 5 474 353,82 € |
| Année 6 | 463 644,90 € | 188 423,34 € | 5 010 708,92 € |
| Année 7 | 480 518,48 € | 171 549,76 € | 4 530 190,44 € |
| Année 8 | 498 006,13 € | 154 062,11 € | 4 032 184,31 € |
| Année 9 | 516 130,21 € | 135 938,03 € | 3 516 054,10 € |
| Année 10 | 534 913,90 € | 117 154,34 € | 2 981 140,20 € |
| Année 11 | 554 381,19 € | 97 687,05 € | 2 426 759,01 € |
| Année 12 | 574 556,95 € | 77 511,29 € | 1 852 202,06 € |
| Année 13 | 595 466,95 € | 56 601,29 € | 1 256 735,11 € |
| Année 14 | 617 137,99 € | 34 930,25 € | 639 597,12 € |
| Année 15 | 639 597,12 € | 12 470,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 559 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 755 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 604 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 714 € pour cette enveloppe de financement.