Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 560 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 969,70 € | 36 969,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 029 € / mois | 105 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 800 € | 8 164 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 000 € | 7 749 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 560 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 572,69 € | 315 063,71 € | 7 431 427,31 € |
| Année 2 | 134 077,91 € | 309 558,49 € | 7 297 349,40 € |
| Année 3 | 139 818,86 € | 303 817,54 € | 7 157 530,54 € |
| Année 4 | 145 805,63 € | 297 830,77 € | 7 011 724,91 € |
| Année 5 | 152 048,73 € | 291 587,67 € | 6 859 676,18 € |
| Année 6 | 158 559,15 € | 285 077,25 € | 6 701 117,03 € |
| Année 7 | 165 348,35 € | 278 288,05 € | 6 535 768,68 € |
| Année 8 | 172 428,22 € | 271 208,18 € | 6 363 340,46 € |
| Année 9 | 179 811,26 € | 263 825,14 € | 6 183 529,20 € |
| Année 10 | 187 510,42 € | 256 125,98 € | 5 996 018,78 € |
| Année 11 | 195 539,26 € | 248 097,14 € | 5 800 479,52 € |
| Année 12 | 203 911,85 € | 239 724,55 € | 5 596 567,67 € |
| Année 13 | 212 642,94 € | 230 993,46 € | 5 383 924,73 € |
| Année 14 | 221 747,88 € | 221 888,52 € | 5 162 176,85 € |
| Année 15 | 231 242,69 € | 212 393,71 € | 4 930 934,16 € |
| Année 16 | 241 144,04 € | 202 492,36 € | 4 689 790,12 € |
| Année 17 | 251 469,33 € | 192 167,07 € | 4 438 320,79 € |
| Année 18 | 262 236,77 € | 181 399,63 € | 4 176 084,02 € |
| Année 19 | 273 465,22 € | 170 171,18 € | 3 902 618,80 € |
| Année 20 | 285 174,44 € | 158 461,96 € | 3 617 444,36 € |
| Année 21 | 297 385,05 € | 146 251,35 € | 3 320 059,31 € |
| Année 22 | 310 118,48 € | 133 517,92 € | 3 009 940,83 € |
| Année 23 | 323 397,17 € | 120 239,23 € | 2 686 543,66 € |
| Année 24 | 337 244,37 € | 106 392,03 € | 2 349 299,29 € |
| Année 25 | 351 684,51 € | 91 951,89 € | 1 997 614,78 € |
| Année 26 | 366 742,94 € | 76 893,46 € | 1 630 871,84 € |
| Année 27 | 382 446,13 € | 61 190,27 € | 1 248 425,71 € |
| Année 28 | 398 821,71 € | 44 814,69 € | 849 604,00 € |
| Année 29 | 415 898,50 € | 27 737,90 € | 433 705,50 € |
| Année 30 | 433 705,50 € | 9 929,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 560 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 628 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.