Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 567 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 713,65 € | 63 713,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 072 € / mois | 182 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 400 € | 8 172 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 188 € | 7 756 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 567 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 522 695,03 € | 241 868,77 € | 7 044 804,97 € |
| Année 2 | 540 207,25 € | 224 356,55 € | 6 504 597,72 € |
| Année 3 | 558 306,23 € | 206 257,57 € | 5 946 291,49 € |
| Année 4 | 577 011,55 € | 187 552,25 € | 5 369 279,94 € |
| Année 5 | 596 343,59 € | 168 220,21 € | 4 772 936,35 € |
| Année 6 | 616 323,33 € | 148 240,47 € | 4 156 613,02 € |
| Année 7 | 636 972,45 € | 127 591,35 € | 3 519 640,57 € |
| Année 8 | 658 313,42 € | 106 250,38 € | 2 861 327,15 € |
| Année 9 | 680 369,35 € | 84 194,45 € | 2 180 957,80 € |
| Année 10 | 703 164,28 € | 61 399,52 € | 1 477 793,52 € |
| Année 11 | 726 722,88 € | 37 840,92 € | 751 070,64 € |
| Année 12 | 751 070,64 € | 13 492,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 567 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 039 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.