Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 567 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 906,88 € | 38 906,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 900 € / mois | 111 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 400 € | 8 172 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 188 € | 7 756 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 567 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 281,38 € | 280 601,18 € | 7 381 218,62 € |
| Année 2 | 193 388,24 € | 273 494,32 € | 7 187 830,38 € |
| Année 3 | 200 766,26 € | 266 116,30 € | 6 987 064,12 € |
| Année 4 | 208 425,75 € | 258 456,81 € | 6 778 638,37 € |
| Année 5 | 216 377,45 € | 250 505,11 € | 6 562 260,92 € |
| Année 6 | 224 632,52 € | 242 250,04 € | 6 337 628,40 € |
| Année 7 | 233 202,56 € | 233 680,00 € | 6 104 425,84 € |
| Année 8 | 242 099,55 € | 224 783,01 € | 5 862 326,29 € |
| Année 9 | 251 335,96 € | 215 546,60 € | 5 610 990,33 € |
| Année 10 | 260 924,75 € | 205 957,81 € | 5 350 065,58 € |
| Année 11 | 270 879,37 € | 196 003,19 € | 5 079 186,21 € |
| Année 12 | 281 213,77 € | 185 668,79 € | 4 797 972,44 € |
| Année 13 | 291 942,44 € | 174 940,12 € | 4 506 030,00 € |
| Année 14 | 303 080,43 € | 163 802,13 € | 4 202 949,57 € |
| Année 15 | 314 643,32 € | 152 239,24 € | 3 888 306,25 € |
| Année 16 | 326 647,36 € | 140 235,20 € | 3 561 658,89 € |
| Année 17 | 339 109,41 € | 127 773,15 € | 3 222 549,48 € |
| Année 18 | 352 046,86 € | 114 835,70 € | 2 870 502,62 € |
| Année 19 | 365 477,89 € | 101 404,67 € | 2 505 024,73 € |
| Année 20 | 379 421,36 € | 87 461,20 € | 2 125 603,37 € |
| Année 21 | 393 896,77 € | 72 985,79 € | 1 731 706,60 € |
| Année 22 | 408 924,44 € | 57 958,12 € | 1 322 782,16 € |
| Année 23 | 424 525,44 € | 42 357,12 € | 898 256,72 € |
| Année 24 | 440 721,62 € | 26 160,94 € | 457 535,10 € |
| Année 25 | 457 535,10 € | 9 346,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 567 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 163 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.