Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 574 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 772,58 € | 63 772,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 250 € / mois | 182 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 960 € | 8 180 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 363 € | 7 763 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 574 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 523 178,44 € | 242 092,52 € | 7 051 321,56 € |
| Année 2 | 540 706,89 € | 224 564,07 € | 6 510 614,67 € |
| Année 3 | 558 822,58 € | 206 448,38 € | 5 951 792,09 € |
| Année 4 | 577 545,21 € | 187 725,75 € | 5 374 246,88 € |
| Année 5 | 596 895,15 € | 168 375,81 € | 4 777 351,73 € |
| Année 6 | 616 893,34 € | 148 377,62 € | 4 160 458,39 € |
| Année 7 | 637 561,57 € | 127 709,39 € | 3 522 896,82 € |
| Année 8 | 658 922,27 € | 106 348,69 € | 2 863 974,55 € |
| Année 9 | 680 998,63 € | 84 272,33 € | 2 182 975,92 € |
| Année 10 | 703 814,62 € | 61 456,34 € | 1 479 161,30 € |
| Année 11 | 727 395,02 € | 37 875,94 € | 751 766,28 € |
| Année 12 | 751 766,28 € | 13 505,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 574 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 757 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 207 €.