Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 575 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 043,05 € | 37 043,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 252 € / mois | 105 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 000 € | 8 181 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 375 € | 7 764 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 575 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 827,76 € | 315 688,84 € | 7 446 172,24 € |
| Année 2 | 134 343,91 € | 310 172,69 € | 7 311 828,33 € |
| Année 3 | 140 096,24 € | 304 420,36 € | 7 171 732,09 € |
| Année 4 | 146 094,90 € | 298 421,70 € | 7 025 637,19 € |
| Année 5 | 152 350,39 € | 292 166,21 € | 6 873 286,80 € |
| Année 6 | 158 873,73 € | 285 642,87 € | 6 714 413,07 € |
| Année 7 | 165 676,37 € | 278 840,23 € | 6 548 736,70 € |
| Année 8 | 172 770,32 € | 271 746,28 € | 6 375 966,38 € |
| Année 9 | 180 167,98 € | 264 348,62 € | 6 195 798,40 € |
| Année 10 | 187 882,43 € | 256 634,17 € | 6 007 915,97 € |
| Année 11 | 195 927,17 € | 248 589,43 € | 5 811 988,80 € |
| Année 12 | 204 316,39 € | 240 200,21 € | 5 607 672,41 € |
| Année 13 | 213 064,81 € | 231 451,79 € | 5 394 607,60 € |
| Année 14 | 222 187,82 € | 222 328,78 € | 5 172 419,78 € |
| Année 15 | 231 701,45 € | 212 815,15 € | 4 940 718,33 € |
| Année 16 | 241 622,44 € | 202 894,16 € | 4 699 095,89 € |
| Année 17 | 251 968,23 € | 192 548,37 € | 4 447 127,66 € |
| Année 18 | 262 757,01 € | 181 759,59 € | 4 184 370,65 € |
| Année 19 | 274 007,75 € | 170 508,85 € | 3 910 362,90 € |
| Année 20 | 285 740,21 € | 158 776,39 € | 3 624 622,69 € |
| Année 21 | 297 975,04 € | 146 541,56 € | 3 326 647,65 € |
| Année 22 | 310 733,74 € | 133 782,86 € | 3 015 913,91 € |
| Année 23 | 324 038,77 € | 120 477,83 € | 2 691 875,14 € |
| Année 24 | 337 913,44 € | 106 603,16 € | 2 353 961,70 € |
| Année 25 | 352 382,22 € | 92 134,38 € | 2 001 579,48 € |
| Année 26 | 367 470,51 € | 77 046,09 € | 1 634 108,97 € |
| Année 27 | 383 204,88 € | 61 311,72 € | 1 250 904,09 € |
| Année 28 | 399 612,95 € | 44 903,65 € | 851 291,14 € |
| Année 29 | 416 723,57 € | 27 793,03 € | 434 567,57 € |
| Année 30 | 434 567,57 € | 9 949,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 575 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 837 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 757 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.