Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 475 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 554,03 € | 36 554,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 770 € / mois | 104 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 000 € | 8 073 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 875 € | 7 661 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 475 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 127,03 € | 311 521,33 € | 7 347 872,97 € |
| Année 2 | 132 570,34 € | 306 078,02 € | 7 215 302,63 € |
| Année 3 | 138 246,76 € | 300 401,60 € | 7 077 055,87 € |
| Année 4 | 144 166,19 € | 294 482,17 € | 6 932 889,68 € |
| Année 5 | 150 339,12 € | 288 309,24 € | 6 782 550,56 € |
| Année 6 | 156 776,34 € | 281 872,02 € | 6 625 774,22 € |
| Année 7 | 163 489,18 € | 275 159,18 € | 6 462 285,04 € |
| Année 8 | 170 489,46 € | 268 158,90 € | 6 291 795,58 € |
| Année 9 | 177 789,48 € | 260 858,88 € | 6 114 006,10 € |
| Année 10 | 185 402,08 € | 253 246,28 € | 5 928 604,02 € |
| Année 11 | 193 340,65 € | 245 307,71 € | 5 735 263,37 € |
| Année 12 | 201 619,07 € | 237 029,29 € | 5 533 644,30 € |
| Année 13 | 210 252,02 € | 228 396,34 € | 5 323 392,28 € |
| Année 14 | 219 254,58 € | 219 393,78 € | 5 104 137,70 € |
| Année 15 | 228 642,63 € | 210 005,73 € | 4 875 495,07 € |
| Année 16 | 238 432,63 € | 200 215,73 € | 4 637 062,44 € |
| Année 17 | 248 641,86 € | 190 006,50 € | 4 388 420,58 € |
| Année 18 | 259 288,22 € | 179 360,14 € | 4 129 132,36 € |
| Année 19 | 270 390,42 € | 168 257,94 € | 3 858 741,94 € |
| Année 20 | 281 967,98 € | 156 680,38 € | 3 576 773,96 € |
| Année 21 | 294 041,30 € | 144 607,06 € | 3 282 732,66 € |
| Année 22 | 306 631,55 € | 132 016,81 € | 2 976 101,11 € |
| Année 23 | 319 760,91 € | 118 887,45 € | 2 656 340,20 € |
| Année 24 | 333 452,44 € | 105 195,92 € | 2 322 887,76 € |
| Année 25 | 347 730,21 € | 90 918,15 € | 1 975 157,55 € |
| Année 26 | 362 619,33 € | 76 029,03 € | 1 612 538,22 € |
| Année 27 | 378 145,97 € | 60 502,39 € | 1 234 392,25 € |
| Année 28 | 394 337,41 € | 44 310,95 € | 840 054,84 € |
| Année 29 | 411 222,17 € | 27 426,19 € | 428 832,67 € |
| Année 30 | 428 832,67 € | 9 818,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 475 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 747 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 700 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 440 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.