Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 425 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 309,53 € | 36 309,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 029 € / mois | 103 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 594 000 € | 8 019 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 625 € | 7 610 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 425 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 276,78 € | 309 437,58 € | 7 298 723,22 € |
| Année 2 | 131 683,71 € | 304 030,65 € | 7 167 039,51 € |
| Année 3 | 137 322,16 € | 298 392,20 € | 7 029 717,35 € |
| Année 4 | 143 202,01 € | 292 512,35 € | 6 886 515,34 € |
| Année 5 | 149 333,63 € | 286 380,73 € | 6 737 181,71 € |
| Année 6 | 155 727,79 € | 279 986,57 € | 6 581 453,92 € |
| Année 7 | 162 395,75 € | 273 318,61 € | 6 419 058,17 € |
| Année 8 | 169 349,24 € | 266 365,12 € | 6 249 708,93 € |
| Année 9 | 176 600,41 € | 259 113,95 € | 6 073 108,52 € |
| Année 10 | 184 162,09 € | 251 552,27 € | 5 888 946,43 € |
| Année 11 | 192 047,56 € | 243 666,80 € | 5 696 898,87 € |
| Année 12 | 200 270,64 € | 235 443,72 € | 5 496 628,23 € |
| Année 13 | 208 845,84 € | 226 868,52 € | 5 287 782,39 € |
| Année 14 | 217 788,19 € | 217 926,17 € | 5 069 994,20 € |
| Année 15 | 227 113,45 € | 208 600,91 € | 4 842 880,75 € |
| Année 16 | 236 838,00 € | 198 876,36 € | 4 606 042,75 € |
| Année 17 | 246 978,93 € | 188 735,43 € | 4 359 063,82 € |
| Année 18 | 257 554,07 € | 178 160,29 € | 4 101 509,75 € |
| Année 19 | 268 582,02 € | 167 132,34 € | 3 832 927,73 € |
| Année 20 | 280 082,16 € | 155 632,20 € | 3 552 845,57 € |
| Année 21 | 292 074,70 € | 143 639,66 € | 3 260 770,87 € |
| Année 22 | 304 580,76 € | 131 133,60 € | 2 956 190,11 € |
| Année 23 | 317 622,31 € | 118 092,05 € | 2 638 567,80 € |
| Année 24 | 331 222,28 € | 104 492,08 € | 2 307 345,52 € |
| Année 25 | 345 404,53 € | 90 309,83 € | 1 961 940,99 € |
| Année 26 | 360 194,09 € | 75 520,27 € | 1 601 746,90 € |
| Année 27 | 375 616,89 € | 60 097,47 € | 1 226 130,01 € |
| Année 28 | 391 700,04 € | 44 014,32 € | 834 429,97 € |
| Année 29 | 408 471,88 € | 27 242,48 € | 425 958,09 € |
| Année 30 | 425 958,09 € | 9 752,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 425 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 594 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 742 €.