Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 579 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 814,68 € | 63 814,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 378 € / mois | 182 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 360 € | 8 185 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 488 € | 7 768 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 579 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 523 523,84 € | 242 252,32 € | 7 055 976,16 € |
| Année 2 | 541 063,86 € | 224 712,30 € | 6 514 912,30 € |
| Année 3 | 559 191,49 € | 206 584,67 € | 5 955 720,81 € |
| Année 4 | 577 926,52 € | 187 849,64 € | 5 377 794,29 € |
| Année 5 | 597 289,21 € | 168 486,95 € | 4 780 505,08 € |
| Année 6 | 617 300,62 € | 148 475,54 € | 4 163 204,46 € |
| Année 7 | 637 982,50 € | 127 793,66 € | 3 525 221,96 € |
| Année 8 | 659 357,28 € | 106 418,88 € | 2 865 864,68 € |
| Année 9 | 681 448,19 € | 84 327,97 € | 2 184 416,49 € |
| Année 10 | 704 279,26 € | 61 496,90 € | 1 480 137,23 € |
| Année 11 | 727 875,24 € | 37 900,92 € | 752 261,99 € |
| Année 12 | 752 261,99 € | 13 514,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 579 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 606 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 488 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.