Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 996,85 € | 38 996,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 172 € / mois | 111 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 800 € | 8 191 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 625 € | 7 774 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 712,12 € | 281 250,08 € | 7 398 287,88 € |
| Année 2 | 193 835,44 € | 274 126,76 € | 7 204 452,44 € |
| Année 3 | 201 230,52 € | 266 731,68 € | 7 003 221,92 € |
| Année 4 | 208 907,71 € | 259 054,49 € | 6 794 314,21 € |
| Année 5 | 216 877,80 € | 251 084,40 € | 6 577 436,41 € |
| Année 6 | 225 151,97 € | 242 810,23 € | 6 352 284,44 € |
| Année 7 | 233 741,81 € | 234 220,39 € | 6 118 542,63 € |
| Année 8 | 242 659,37 € | 225 302,83 € | 5 875 883,26 € |
| Année 9 | 251 917,11 € | 216 045,09 € | 5 623 966,15 € |
| Année 10 | 261 528,09 € | 206 434,11 € | 5 362 438,06 € |
| Année 11 | 271 505,74 € | 196 456,46 € | 5 090 932,32 € |
| Année 12 | 281 864,03 € | 186 098,17 € | 4 809 068,29 € |
| Année 13 | 292 617,50 € | 175 344,70 € | 4 516 450,79 € |
| Année 14 | 303 781,24 € | 164 180,96 € | 4 212 669,55 € |
| Année 15 | 315 370,88 € | 152 591,32 € | 3 897 298,67 € |
| Année 16 | 327 402,69 € | 140 559,51 € | 3 569 895,98 € |
| Année 17 | 339 893,53 € | 128 068,67 € | 3 230 002,45 € |
| Année 18 | 352 860,91 € | 115 101,29 € | 2 877 141,54 € |
| Année 19 | 366 322,99 € | 101 639,21 € | 2 510 818,55 € |
| Année 20 | 380 298,70 € | 87 663,50 € | 2 130 519,85 € |
| Année 21 | 394 807,59 € | 73 154,61 € | 1 735 712,26 € |
| Année 22 | 409 870,00 € | 58 092,20 € | 1 325 842,26 € |
| Année 23 | 425 507,06 € | 42 455,14 € | 900 335,20 € |
| Année 24 | 441 740,71 € | 26 221,49 € | 458 594,49 € |
| Année 25 | 458 594,49 € | 9 368,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 585 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 606 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 625 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.