Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 635 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 253,92 € | 39 253,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 951 € / mois | 112 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 800 € | 8 245 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 875 € | 7 825 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 635 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 942,96 € | 283 104,08 € | 7 447 057,04 € |
| Année 2 | 195 113,25 € | 275 933,79 € | 7 251 943,79 € |
| Année 3 | 202 557,07 € | 268 489,97 € | 7 049 386,72 € |
| Année 4 | 210 284,89 € | 260 762,15 € | 6 839 101,83 € |
| Année 5 | 218 307,52 € | 252 739,52 € | 6 620 794,31 € |
| Année 6 | 226 636,23 € | 244 410,81 € | 6 394 158,08 € |
| Année 7 | 235 282,70 € | 235 764,34 € | 6 158 875,38 € |
| Année 8 | 244 259,04 € | 226 788,00 € | 5 914 616,34 € |
| Année 9 | 253 577,83 € | 217 469,21 € | 5 661 038,51 € |
| Année 10 | 263 252,16 € | 207 794,88 € | 5 397 786,35 € |
| Année 11 | 273 295,57 € | 197 751,47 € | 5 124 490,78 € |
| Année 12 | 283 722,15 € | 187 324,89 € | 4 840 768,63 € |
| Année 13 | 294 546,51 € | 176 500,53 € | 4 546 222,12 € |
| Année 14 | 305 783,84 € | 165 263,20 € | 4 240 438,28 € |
| Année 15 | 317 449,90 € | 153 597,14 € | 3 922 988,38 € |
| Année 16 | 329 561,01 € | 141 486,03 € | 3 593 427,37 € |
| Année 17 | 342 134,19 € | 128 912,85 € | 3 251 293,18 € |
| Année 18 | 355 187,06 € | 115 859,98 € | 2 896 106,12 € |
| Année 19 | 368 737,90 € | 102 309,14 € | 2 527 368,22 € |
| Année 20 | 382 805,71 € | 88 241,33 € | 2 144 562,51 € |
| Année 21 | 397 410,25 € | 73 636,79 € | 1 747 152,26 € |
| Année 22 | 412 571,98 € | 58 475,06 € | 1 334 580,28 € |
| Année 23 | 428 312,13 € | 42 734,91 € | 906 268,15 € |
| Année 24 | 444 652,77 € | 26 394,27 € | 461 615,38 € |
| Année 25 | 461 615,38 € | 9 430,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 635 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 763 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 610 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.