Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 635 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 881,72 € | 54 881,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 308 € / mois | 156 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 800 € | 8 245 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 875 € | 7 825 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 632,20 € | 266 948,44 € | 7 243 367,80 € |
| Année 2 | 405 884,99 € | 252 695,65 € | 6 837 482,81 € |
| Année 3 | 420 656,47 € | 237 924,17 € | 6 416 826,34 € |
| Année 4 | 435 965,56 € | 222 615,08 € | 5 980 860,78 € |
| Année 5 | 451 831,79 € | 206 748,85 € | 5 529 028,99 € |
| Année 6 | 468 275,42 € | 190 305,22 € | 5 060 753,57 € |
| Année 7 | 485 317,54 € | 173 263,10 € | 4 575 436,03 € |
| Année 8 | 502 979,82 € | 155 600,82 € | 4 072 456,21 € |
| Année 9 | 521 284,90 € | 137 295,74 € | 3 551 171,31 € |
| Année 10 | 540 256,20 € | 118 324,44 € | 3 010 915,11 € |
| Année 11 | 559 917,90 € | 98 662,74 € | 2 450 997,21 € |
| Année 12 | 580 295,16 € | 78 285,48 € | 1 870 702,05 € |
| Année 13 | 601 414,01 € | 57 166,63 € | 1 269 288,04 € |
| Année 14 | 623 301,46 € | 35 279,18 € | 645 986,58 € |
| Année 15 | 645 986,58 € | 12 595,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 635 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.