Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 595 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 594,20 € | 54 594,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 437 € / mois | 155 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 600 € | 8 202 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 875 € | 7 784 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 580,50 € | 265 549,90 € | 7 205 419,50 € |
| Année 2 | 403 758,62 € | 251 371,78 € | 6 801 660,88 € |
| Année 3 | 418 452,74 € | 236 677,66 € | 6 383 208,14 € |
| Année 4 | 433 681,62 € | 221 448,78 € | 5 949 526,52 € |
| Année 5 | 449 464,72 € | 205 665,68 € | 5 500 061,80 € |
| Année 6 | 465 822,20 € | 189 308,20 € | 5 034 239,60 € |
| Année 7 | 482 775,02 € | 172 355,38 € | 4 551 464,58 € |
| Année 8 | 500 344,80 € | 154 785,60 € | 4 051 119,78 € |
| Année 9 | 518 554,02 € | 136 576,38 € | 3 532 565,76 € |
| Année 10 | 537 425,89 € | 117 704,51 € | 2 995 139,87 € |
| Année 11 | 556 984,60 € | 98 145,80 € | 2 438 155,27 € |
| Année 12 | 577 255,11 € | 77 875,29 € | 1 860 900,16 € |
| Année 13 | 598 263,32 € | 56 867,08 € | 1 262 636,84 € |
| Année 14 | 620 036,10 € | 35 094,30 € | 642 600,74 € |
| Année 15 | 642 600,74 € | 12 529,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 595 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.