Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 595 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 048,26 € | 39 048,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 328 € / mois | 111 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 600 € | 8 202 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 875 € | 7 784 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 595 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 958,23 € | 281 620,89 € | 7 408 041,77 € |
| Année 2 | 194 090,95 € | 274 488,17 € | 7 213 950,82 € |
| Année 3 | 201 495,76 € | 267 083,36 € | 7 012 455,06 € |
| Année 4 | 209 183,07 € | 259 396,05 € | 6 803 271,99 € |
| Année 5 | 217 163,69 € | 251 415,43 € | 6 586 108,30 € |
| Année 6 | 225 448,78 € | 243 130,34 € | 6 360 659,52 € |
| Année 7 | 234 049,92 € | 234 529,20 € | 6 126 609,60 € |
| Année 8 | 242 979,24 € | 225 599,88 € | 5 883 630,36 € |
| Année 9 | 252 249,21 € | 216 329,91 € | 5 631 381,15 € |
| Année 10 | 261 872,84 € | 206 706,28 € | 5 369 508,31 € |
| Année 11 | 271 863,64 € | 196 715,48 € | 5 097 644,67 € |
| Année 12 | 282 235,57 € | 186 343,55 € | 4 815 409,10 € |
| Année 13 | 293 003,24 € | 175 575,88 € | 4 522 405,86 € |
| Année 14 | 304 181,68 € | 164 397,44 € | 4 218 224,18 € |
| Année 15 | 315 786,60 € | 152 792,52 € | 3 902 437,58 € |
| Année 16 | 327 834,27 € | 140 744,85 € | 3 574 603,31 € |
| Année 17 | 340 341,55 € | 128 237,57 € | 3 234 261,76 € |
| Année 18 | 353 326,05 € | 115 253,07 € | 2 880 935,71 € |
| Année 19 | 366 805,90 € | 101 773,22 € | 2 514 129,81 € |
| Année 20 | 380 800,01 € | 87 779,11 € | 2 133 329,80 € |
| Année 21 | 395 328,02 € | 73 251,10 € | 1 738 001,78 € |
| Année 22 | 410 410,30 € | 58 168,82 € | 1 327 591,48 € |
| Année 23 | 426 067,99 € | 42 511,13 € | 901 523,49 € |
| Année 24 | 442 323,02 € | 26 256,10 € | 459 200,47 € |
| Année 25 | 459 200,47 € | 9 380,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 595 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 759 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 566 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 607 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 875 € (2,5%).