Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 595 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 753,67 € | 44 753,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 617 € / mois | 127 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 600 € | 8 202 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 875 € | 7 784 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 936,73 € | 275 107,31 € | 7 333 063,27 € |
| Année 2 | 271 740,26 € | 265 303,78 € | 7 061 323,01 € |
| Année 3 | 281 910,71 € | 255 133,33 € | 6 779 412,30 € |
| Année 4 | 292 461,79 € | 244 582,25 € | 6 486 950,51 € |
| Année 5 | 303 407,80 € | 233 636,24 € | 6 183 542,71 € |
| Année 6 | 314 763,47 € | 222 280,57 € | 5 868 779,24 € |
| Année 7 | 326 544,14 € | 210 499,90 € | 5 542 235,10 € |
| Année 8 | 338 765,74 € | 198 278,30 € | 5 203 469,36 € |
| Année 9 | 351 444,72 € | 185 599,32 € | 4 852 024,64 € |
| Année 10 | 364 598,29 € | 172 445,75 € | 4 487 426,35 € |
| Année 11 | 378 244,14 € | 158 799,90 € | 4 109 182,21 € |
| Année 12 | 392 400,73 € | 144 643,31 € | 3 716 781,48 € |
| Année 13 | 407 087,14 € | 129 956,90 € | 3 309 694,34 € |
| Année 14 | 422 323,20 € | 114 720,84 € | 2 887 371,14 € |
| Année 15 | 438 129,54 € | 98 914,50 € | 2 449 241,60 € |
| Année 16 | 454 527,44 € | 82 516,60 € | 1 994 714,16 € |
| Année 17 | 471 539,09 € | 65 504,95 € | 1 523 175,07 € |
| Année 18 | 489 187,43 € | 47 856,61 € | 1 033 987,64 € |
| Année 19 | 507 496,29 € | 29 547,75 € | 526 491,35 € |
| Année 20 | 526 491,35 € | 10 553,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 595 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 868 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 607 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 875 € (2,5%).