Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 695 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 342,92 € | 45 342,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 403 € / mois | 129 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 600 € | 8 310 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 375 € | 7 887 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 385,51 € | 278 729,53 € | 7 429 614,49 € |
| Année 2 | 275 318,14 € | 268 796,90 € | 7 154 296,35 € |
| Année 3 | 285 622,48 € | 258 492,56 € | 6 868 673,87 € |
| Année 4 | 296 312,49 € | 247 802,55 € | 6 572 361,38 € |
| Année 5 | 307 402,61 € | 236 712,43 € | 6 264 958,77 € |
| Année 6 | 318 907,79 € | 225 207,25 € | 5 946 050,98 € |
| Année 7 | 330 843,57 € | 213 271,47 € | 5 615 207,41 € |
| Année 8 | 343 226,08 € | 200 888,96 € | 5 271 981,33 € |
| Année 9 | 356 072,02 € | 188 043,02 € | 4 915 909,31 € |
| Année 10 | 369 398,76 € | 174 716,28 € | 4 546 510,55 € |
| Année 11 | 383 224,29 € | 160 890,75 € | 4 163 286,26 € |
| Année 12 | 397 567,24 € | 146 547,80 € | 3 765 719,02 € |
| Année 13 | 412 447,04 € | 131 668,00 € | 3 353 271,98 € |
| Année 14 | 427 883,71 € | 116 231,33 € | 2 925 388,27 € |
| Année 15 | 443 898,18 € | 100 216,86 € | 2 481 490,09 € |
| Année 16 | 460 511,99 € | 83 603,05 € | 2 020 978,10 € |
| Année 17 | 477 747,59 € | 66 367,45 € | 1 543 230,51 € |
| Année 18 | 495 628,31 € | 48 486,73 € | 1 047 602,20 € |
| Année 19 | 514 178,20 € | 29 936,84 € | 533 424,00 € |
| Année 20 | 533 424,00 € | 10 692,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 695 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 615 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 340 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.