Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 745 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 637,55 € | 45 637,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 296 € / mois | 130 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 600 € | 8 364 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 625 € | 7 938 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 109,98 € | 280 540,62 € | 7 477 890,02 € |
| Année 2 | 277 107,10 € | 270 543,50 € | 7 200 782,92 € |
| Année 3 | 287 478,42 € | 260 172,18 € | 6 913 304,50 € |
| Année 4 | 298 237,92 € | 249 412,68 € | 6 615 066,58 € |
| Année 5 | 309 400,09 € | 238 250,51 € | 6 305 666,49 € |
| Année 6 | 320 980,02 € | 226 670,58 € | 5 984 686,47 € |
| Année 7 | 332 993,36 € | 214 657,24 € | 5 651 693,11 € |
| Année 8 | 345 456,34 € | 202 194,26 € | 5 306 236,77 € |
| Année 9 | 358 385,75 € | 189 264,85 € | 4 947 851,02 € |
| Année 10 | 371 799,09 € | 175 851,51 € | 4 576 051,93 € |
| Année 11 | 385 714,45 € | 161 936,15 € | 4 190 337,48 € |
| Année 12 | 400 150,60 € | 147 500,00 € | 3 790 186,88 € |
| Année 13 | 415 127,08 € | 132 523,52 € | 3 375 059,80 € |
| Année 14 | 430 664,08 € | 116 986,52 € | 2 944 395,72 € |
| Année 15 | 446 782,58 € | 100 868,02 € | 2 497 613,14 € |
| Année 16 | 463 504,35 € | 84 146,25 € | 2 034 108,79 € |
| Année 17 | 480 851,97 € | 66 798,63 € | 1 553 256,82 € |
| Année 18 | 498 848,86 € | 48 801,74 € | 1 054 407,96 € |
| Année 19 | 517 519,31 € | 30 131,29 € | 536 888,65 € |
| Année 20 | 536 888,65 € | 10 762,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 745 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.