Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 845 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 226,80 € | 46 226,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 081 € / mois | 132 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 600 € | 8 472 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 125 € | 8 041 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 558,75 € | 284 162,85 € | 7 574 441,25 € |
| Année 2 | 280 684,97 € | 274 036,63 € | 7 293 756,28 € |
| Année 3 | 291 190,19 € | 263 531,41 € | 7 002 566,09 € |
| Année 4 | 302 088,58 € | 252 633,02 € | 6 700 477,51 € |
| Année 5 | 313 394,89 € | 241 326,71 € | 6 387 082,62 € |
| Année 6 | 325 124,35 € | 229 597,25 € | 6 061 958,27 € |
| Année 7 | 337 292,80 € | 217 428,80 € | 5 724 665,47 € |
| Année 8 | 349 916,67 € | 204 804,93 € | 5 374 748,80 € |
| Année 9 | 363 013,03 € | 191 708,57 € | 5 011 735,77 € |
| Année 10 | 376 599,59 € | 178 122,01 € | 4 635 136,18 € |
| Année 11 | 390 694,58 € | 164 027,02 € | 4 244 441,60 € |
| Année 12 | 405 317,15 € | 149 404,45 € | 3 839 124,45 € |
| Année 13 | 420 486,98 € | 134 234,62 € | 3 418 637,47 € |
| Année 14 | 436 224,59 € | 118 497,01 € | 2 982 412,88 € |
| Année 15 | 452 551,19 € | 102 170,41 € | 2 529 861,69 € |
| Année 16 | 469 488,87 € | 85 232,73 € | 2 060 372,82 € |
| Année 17 | 487 060,47 € | 67 661,13 € | 1 573 312,35 € |
| Année 18 | 505 289,73 € | 49 431,87 € | 1 068 022,62 € |
| Année 19 | 524 201,23 € | 30 520,37 € | 543 821,39 € |
| Année 20 | 543 821,39 € | 10 901,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 845 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 077 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 140 € pour cette enveloppe de financement.