Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 845 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 363,40 € | 38 363,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 253 € / mois | 109 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 600 € | 8 472 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 125 € | 8 041 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 845 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 419,67 € | 326 941,13 € | 7 711 580,33 € |
| Année 2 | 139 132,46 € | 321 228,34 € | 7 572 447,87 € |
| Année 3 | 145 089,83 € | 315 270,97 € | 7 427 358,04 € |
| Année 4 | 151 302,28 € | 309 058,52 € | 7 276 055,76 € |
| Année 5 | 157 780,74 € | 302 580,06 € | 7 118 275,02 € |
| Année 6 | 164 536,61 € | 295 824,19 € | 6 953 738,41 € |
| Année 7 | 171 581,73 € | 288 779,07 € | 6 782 156,68 € |
| Année 8 | 178 928,51 € | 281 432,29 € | 6 603 228,17 € |
| Année 9 | 186 589,86 € | 273 770,94 € | 6 416 638,31 € |
| Année 10 | 194 579,29 € | 265 781,51 € | 6 222 059,02 € |
| Année 11 | 202 910,80 € | 257 450,00 € | 6 019 148,22 € |
| Année 12 | 211 599,02 € | 248 761,78 € | 5 807 549,20 € |
| Année 13 | 220 659,26 € | 239 701,54 € | 5 586 889,94 € |
| Année 14 | 230 107,46 € | 230 253,34 € | 5 356 782,48 € |
| Année 15 | 239 960,20 € | 220 400,60 € | 5 116 822,28 € |
| Année 16 | 250 234,80 € | 210 126,00 € | 4 866 587,48 € |
| Année 17 | 260 949,38 € | 199 411,42 € | 4 605 638,10 € |
| Année 18 | 272 122,70 € | 188 238,10 € | 4 333 515,40 € |
| Année 19 | 283 774,47 € | 176 586,33 € | 4 049 740,93 € |
| Année 20 | 295 925,10 € | 164 435,70 € | 3 753 815,83 € |
| Année 21 | 308 596,04 € | 151 764,76 € | 3 445 219,79 € |
| Année 22 | 321 809,50 € | 138 551,30 € | 3 123 410,29 € |
| Année 23 | 335 588,74 € | 124 772,06 € | 2 787 821,55 € |
| Année 24 | 349 957,98 € | 110 402,82 € | 2 437 863,57 € |
| Année 25 | 364 942,50 € | 95 418,30 € | 2 072 921,07 € |
| Année 26 | 380 568,60 € | 79 792,20 € | 1 692 352,47 € |
| Année 27 | 396 863,80 € | 63 497,00 € | 1 295 488,67 € |
| Année 28 | 413 856,71 € | 46 504,09 € | 881 631,96 € |
| Année 29 | 431 577,22 € | 28 783,58 € | 450 054,74 € |
| Année 30 | 450 054,74 € | 10 304,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 845 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 627 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 610 €.