Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 608 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 833,22 € | 44 833,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 858 € / mois | 128 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 680 € | 8 217 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 213 € | 7 798 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 608 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 402,33 € | 275 596,31 € | 7 346 097,67 € |
| Année 2 | 272 223,28 € | 265 775,36 € | 7 073 874,39 € |
| Année 3 | 282 411,82 € | 255 586,82 € | 6 791 462,57 € |
| Année 4 | 292 981,66 € | 245 016,98 € | 6 498 480,91 € |
| Année 5 | 303 947,12 € | 234 051,52 € | 6 194 533,79 € |
| Année 6 | 315 322,96 € | 222 675,68 € | 5 879 210,83 € |
| Année 7 | 327 124,58 € | 210 874,06 € | 5 552 086,25 € |
| Année 8 | 339 367,90 € | 198 630,74 € | 5 212 718,35 € |
| Année 9 | 352 069,44 € | 185 929,20 € | 4 860 648,91 € |
| Année 10 | 365 246,40 € | 172 752,24 € | 4 495 402,51 € |
| Année 11 | 378 916,48 € | 159 082,16 € | 4 116 486,03 € |
| Année 12 | 393 098,21 € | 144 900,43 € | 3 723 387,82 € |
| Année 13 | 407 810,74 € | 130 187,90 € | 3 315 577,08 € |
| Année 14 | 423 073,91 € | 114 924,73 € | 2 892 503,17 € |
| Année 15 | 438 908,33 € | 99 090,31 € | 2 453 594,84 € |
| Année 16 | 455 335,40 € | 82 663,24 € | 1 998 259,44 € |
| Année 17 | 472 377,28 € | 65 621,36 € | 1 525 882,16 € |
| Année 18 | 490 056,98 € | 47 941,66 € | 1 035 825,18 € |
| Année 19 | 508 398,37 € | 29 600,27 € | 527 426,81 € |
| Année 20 | 527 426,81 € | 10 572,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 608 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.