Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 558 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 538,60 € | 44 538,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 965 € / mois | 127 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 680 € | 8 163 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 963 € | 7 747 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 558 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 677,99 € | 273 785,21 € | 7 297 822,01 € |
| Année 2 | 270 434,43 € | 264 028,77 € | 7 027 387,58 € |
| Année 3 | 280 555,99 € | 253 907,21 € | 6 746 831,59 € |
| Année 4 | 291 056,36 € | 243 406,84 € | 6 455 775,23 € |
| Année 5 | 301 949,77 € | 232 513,43 € | 6 153 825,46 € |
| Année 6 | 313 250,88 € | 221 212,32 € | 5 840 574,58 € |
| Année 7 | 324 974,91 € | 209 488,29 € | 5 515 599,67 € |
| Année 8 | 337 137,80 € | 197 325,40 € | 5 178 461,87 € |
| Année 9 | 349 755,88 € | 184 707,32 € | 4 828 705,99 € |
| Année 10 | 362 846,23 € | 171 616,97 € | 4 465 859,76 € |
| Année 11 | 376 426,52 € | 158 036,68 € | 4 089 433,24 € |
| Année 12 | 390 515,05 € | 143 948,15 € | 3 698 918,19 € |
| Année 13 | 405 130,89 € | 129 332,31 € | 3 293 787,30 € |
| Année 14 | 420 293,73 € | 114 169,47 € | 2 873 493,57 € |
| Année 15 | 436 024,11 € | 98 439,09 € | 2 437 469,46 € |
| Année 16 | 452 343,25 € | 82 119,95 € | 1 985 126,21 € |
| Année 17 | 469 273,13 € | 65 190,07 € | 1 515 853,08 € |
| Année 18 | 486 836,65 € | 47 626,55 € | 1 029 016,43 € |
| Année 19 | 505 057,52 € | 29 405,68 € | 523 958,91 € |
| Année 20 | 523 958,91 € | 10 502,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 558 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 604 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 963 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.