Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 458 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 949,34 € | 43 949,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 180 € / mois | 125 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 680 € | 8 055 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 463 € | 7 644 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 458 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 458 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 229,09 € | 270 162,99 € | 7 201 270,91 € |
| Année 2 | 266 856,42 € | 260 535,66 € | 6 934 414,49 € |
| Année 3 | 276 844,08 € | 250 548,00 € | 6 657 570,41 € |
| Année 4 | 287 205,56 € | 240 186,52 € | 6 370 364,85 € |
| Année 5 | 297 954,81 € | 229 437,27 € | 6 072 410,04 € |
| Année 6 | 309 106,39 € | 218 285,69 € | 5 763 303,65 € |
| Année 7 | 320 675,34 € | 206 716,74 € | 5 442 628,31 € |
| Année 8 | 332 677,30 € | 194 714,78 € | 5 109 951,01 € |
| Année 9 | 345 128,44 € | 182 263,64 € | 4 764 822,57 € |
| Année 10 | 358 045,58 € | 169 346,50 € | 4 406 776,99 € |
| Année 11 | 371 446,18 € | 155 945,90 € | 4 035 330,81 € |
| Année 12 | 385 348,33 € | 142 043,75 € | 3 649 982,48 € |
| Année 13 | 399 770,79 € | 127 621,29 € | 3 250 211,69 € |
| Année 14 | 414 733,06 € | 112 659,02 € | 2 835 478,63 € |
| Année 15 | 430 255,29 € | 97 136,79 € | 2 405 223,34 € |
| Année 16 | 446 358,49 € | 81 033,59 € | 1 958 864,85 € |
| Année 17 | 463 064,37 € | 64 327,71 € | 1 495 800,48 € |
| Année 18 | 480 395,55 € | 46 996,53 € | 1 015 404,93 € |
| Année 19 | 498 375,34 € | 29 016,74 € | 517 029,59 € |
| Année 20 | 517 029,59 € | 10 364,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 458 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 596 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 745 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 570 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.