Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 458 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 346,48 € | 38 346,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 201 € / mois | 109 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 680 € | 8 055 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 463 € | 7 644 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 458 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 458 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 598,28 € | 276 559,48 € | 7 274 901,72 € |
| Année 2 | 190 602,78 € | 269 554,98 € | 7 084 298,94 € |
| Année 3 | 197 874,54 € | 262 283,22 € | 6 886 424,40 € |
| Année 4 | 205 423,68 € | 254 734,08 € | 6 681 000,72 € |
| Année 5 | 213 260,87 € | 246 896,89 € | 6 467 739,85 € |
| Année 6 | 221 397,05 € | 238 760,71 € | 6 246 342,80 € |
| Année 7 | 229 843,64 € | 230 314,12 € | 6 016 499,16 € |
| Année 8 | 238 612,46 € | 221 545,30 € | 5 777 886,70 € |
| Année 9 | 247 715,83 € | 212 441,93 € | 5 530 170,87 € |
| Année 10 | 257 166,54 € | 202 991,22 € | 5 273 004,33 € |
| Année 11 | 266 977,76 € | 193 180,00 € | 5 006 026,57 € |
| Année 12 | 277 163,31 € | 182 994,45 € | 4 728 863,26 € |
| Année 13 | 287 737,44 € | 172 420,32 € | 4 441 125,82 € |
| Année 14 | 298 715,00 € | 161 442,76 € | 4 142 410,82 € |
| Année 15 | 310 111,37 € | 150 046,39 € | 3 832 299,45 € |
| Année 16 | 321 942,50 € | 138 215,26 € | 3 510 356,95 € |
| Année 17 | 334 225,04 € | 125 932,72 € | 3 176 131,91 € |
| Année 18 | 346 976,15 € | 113 181,61 € | 2 829 155,76 € |
| Année 19 | 360 213,74 € | 99 944,02 € | 2 468 942,02 € |
| Année 20 | 373 956,36 € | 86 201,40 € | 2 094 985,66 € |
| Année 21 | 388 223,26 € | 71 934,50 € | 1 706 762,40 € |
| Année 22 | 403 034,49 € | 57 123,27 € | 1 303 727,91 € |
| Année 23 | 418 410,79 € | 41 746,97 € | 885 317,12 € |
| Année 24 | 434 373,69 € | 25 784,07 € | 450 943,43 € |
| Année 25 | 450 943,43 € | 9 212,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 458 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 745 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 596 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 463 € (2,5%).