Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 358 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 360,09 € | 43 360,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 394 € / mois | 123 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 680 € | 7 947 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 963 € | 7 542 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 780,32 € | 266 540,76 € | 7 104 719,68 € |
| Année 2 | 263 278,57 € | 257 042,51 € | 6 841 441,11 € |
| Année 3 | 273 132,32 € | 247 188,76 € | 6 568 308,79 € |
| Année 4 | 283 354,85 € | 236 966,23 € | 6 284 953,94 € |
| Année 5 | 293 960,00 € | 226 361,08 € | 5 990 993,94 € |
| Année 6 | 304 962,07 € | 215 359,01 € | 5 686 031,87 € |
| Année 7 | 316 375,92 € | 203 945,16 € | 5 369 655,95 € |
| Année 8 | 328 216,94 € | 192 104,14 € | 5 041 439,01 € |
| Année 9 | 340 501,14 € | 179 819,94 € | 4 700 937,87 € |
| Année 10 | 353 245,10 € | 167 075,98 € | 4 347 692,77 € |
| Année 11 | 366 466,04 € | 153 855,04 € | 3 981 226,73 € |
| Année 12 | 380 181,78 € | 140 139,30 € | 3 601 044,95 € |
| Année 13 | 394 410,89 € | 125 910,19 € | 3 206 634,06 € |
| Année 14 | 409 172,55 € | 111 148,53 € | 2 797 461,51 € |
| Année 15 | 424 486,67 € | 95 834,41 € | 2 372 974,84 € |
| Année 16 | 440 373,97 € | 79 947,11 € | 1 932 600,87 € |
| Année 17 | 456 855,89 € | 63 465,19 € | 1 475 744,98 € |
| Année 18 | 473 954,68 € | 46 366,40 € | 1 001 790,30 € |
| Année 19 | 491 693,40 € | 28 627,68 € | 510 096,90 € |
| Année 20 | 510 096,90 € | 10 225,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 358 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 588 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 963 € (2,5%).