Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 608 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 206,87 € | 37 206,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 748 € / mois | 106 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 680 € | 8 217 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 213 € | 7 798 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 608 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 397,48 € | 317 084,96 € | 7 479 102,52 € |
| Année 2 | 134 938,03 € | 311 544,41 € | 7 344 164,49 € |
| Année 3 | 140 715,79 € | 305 766,65 € | 7 203 448,70 € |
| Année 4 | 146 740,98 € | 299 741,46 € | 7 056 707,72 € |
| Année 5 | 153 024,13 € | 293 458,31 € | 6 903 683,59 € |
| Année 6 | 159 576,31 € | 286 906,13 € | 6 744 107,28 € |
| Année 7 | 166 409,05 € | 280 073,39 € | 6 577 698,23 € |
| Année 8 | 173 534,36 € | 272 948,08 € | 6 404 163,87 € |
| Année 9 | 180 964,77 € | 265 517,67 € | 6 223 199,10 € |
| Année 10 | 188 713,29 € | 257 769,15 € | 6 034 485,81 € |
| Année 11 | 196 793,65 € | 249 688,79 € | 5 837 692,16 € |
| Année 12 | 205 219,94 € | 241 262,50 € | 5 632 472,22 € |
| Année 13 | 214 007,05 € | 232 475,39 € | 5 418 465,17 € |
| Année 14 | 223 170,42 € | 223 312,02 € | 5 195 294,75 € |
| Année 15 | 232 726,12 € | 213 756,32 € | 4 962 568,63 € |
| Année 16 | 242 690,99 € | 203 791,45 € | 4 719 877,64 € |
| Année 17 | 253 082,53 € | 193 399,91 € | 4 466 795,11 € |
| Année 18 | 263 919,03 € | 182 563,41 € | 4 202 876,08 € |
| Année 19 | 275 219,52 € | 171 262,92 € | 3 927 656,56 € |
| Année 20 | 287 003,87 € | 159 478,57 € | 3 640 652,69 € |
| Année 21 | 299 292,80 € | 147 189,64 € | 3 341 359,89 € |
| Année 22 | 312 107,93 € | 134 374,51 € | 3 029 251,96 € |
| Année 23 | 325 471,76 € | 121 010,68 € | 2 703 780,20 € |
| Année 24 | 339 407,80 € | 107 074,64 € | 2 364 372,40 € |
| Année 25 | 353 940,58 € | 92 541,86 € | 2 010 431,82 € |
| Année 26 | 369 095,62 € | 77 386,82 € | 1 641 336,20 € |
| Année 27 | 384 899,54 € | 61 582,90 € | 1 256 436,66 € |
| Année 28 | 401 380,17 € | 45 102,27 € | 855 056,49 € |
| Année 29 | 418 566,48 € | 27 915,96 € | 436 490,01 € |
| Année 30 | 436 490,01 € | 9 993,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 608 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 305 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.