Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 640 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 917,67 € | 54 917,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 417 € / mois | 156 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 200 € | 8 251 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 000 € | 7 831 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 888,77 € | 267 123,27 € | 7 248 111,23 € |
| Année 2 | 406 150,92 € | 252 861,12 € | 6 841 960,31 € |
| Année 3 | 420 932,07 € | 238 079,97 € | 6 421 028,24 € |
| Année 4 | 436 251,18 € | 222 760,86 € | 5 984 777,06 € |
| Année 5 | 452 127,81 € | 206 884,23 € | 5 532 649,25 € |
| Année 6 | 468 582,25 € | 190 429,79 € | 5 064 067,00 € |
| Année 7 | 485 635,47 € | 173 376,57 € | 4 578 431,53 € |
| Année 8 | 503 309,34 € | 155 702,70 € | 4 075 122,19 € |
| Année 9 | 521 626,45 € | 137 385,59 € | 3 553 495,74 € |
| Année 10 | 540 610,15 € | 118 401,89 € | 3 012 885,59 € |
| Année 11 | 560 284,74 € | 98 727,30 € | 2 452 600,85 € |
| Année 12 | 580 675,35 € | 78 336,69 € | 1 871 925,50 € |
| Année 13 | 601 808,05 € | 57 203,99 € | 1 270 117,45 € |
| Année 14 | 623 709,83 € | 35 302,21 € | 646 407,62 € |
| Année 15 | 646 407,62 € | 12 603,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 640 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.