Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 640 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 360,91 € | 37 360,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 215 € / mois | 106 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 200 € | 8 251 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 000 € | 7 831 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 640 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 933,20 € | 318 397,72 € | 7 510 066,80 € |
| Année 2 | 135 496,68 € | 312 834,24 € | 7 374 570,12 € |
| Année 3 | 141 298,37 € | 307 032,55 € | 7 233 271,75 € |
| Année 4 | 147 348,49 € | 300 982,43 € | 7 085 923,26 € |
| Année 5 | 153 657,66 € | 294 673,26 € | 6 932 265,60 € |
| Année 6 | 160 236,99 € | 288 093,93 € | 6 772 028,61 € |
| Année 7 | 167 098,02 € | 281 232,90 € | 6 604 930,59 € |
| Année 8 | 174 252,82 € | 274 078,10 € | 6 430 677,77 € |
| Année 9 | 181 713,97 € | 266 616,95 € | 6 248 963,80 € |
| Année 10 | 189 494,60 € | 258 836,32 € | 6 059 469,20 € |
| Année 11 | 197 608,39 € | 250 722,53 € | 5 861 860,81 € |
| Année 12 | 206 069,56 € | 242 261,36 € | 5 655 791,25 € |
| Année 13 | 214 893,07 € | 233 437,85 € | 5 440 898,18 € |
| Année 14 | 224 094,36 € | 224 236,56 € | 5 216 803,82 € |
| Année 15 | 233 689,63 € | 214 641,29 € | 4 983 114,19 € |
| Année 16 | 243 695,74 € | 204 635,18 € | 4 739 418,45 € |
| Année 17 | 254 130,34 € | 194 200,58 € | 4 485 288,11 € |
| Année 18 | 265 011,67 € | 183 319,25 € | 4 220 276,44 € |
| Année 19 | 276 358,95 € | 171 971,97 € | 3 943 917,49 € |
| Année 20 | 288 192,11 € | 160 138,81 € | 3 655 725,38 € |
| Année 21 | 300 531,89 € | 147 799,03 € | 3 355 193,49 € |
| Année 22 | 313 400,07 € | 134 930,85 € | 3 041 793,42 € |
| Année 23 | 326 819,23 € | 121 511,69 € | 2 714 974,19 € |
| Année 24 | 340 812,99 € | 107 517,93 € | 2 374 161,20 € |
| Année 25 | 355 405,93 € | 92 924,99 € | 2 018 755,27 € |
| Année 26 | 370 623,70 € | 77 707,22 € | 1 648 131,57 € |
| Année 27 | 386 493,05 € | 61 837,87 € | 1 261 638,52 € |
| Année 28 | 403 041,94 € | 45 288,98 € | 858 596,58 € |
| Année 29 | 420 299,37 € | 28 031,55 € | 438 297,21 € |
| Année 30 | 438 297,21 € | 10 035,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 640 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 745 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.