Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 645 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 352,74 € | 75 352,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 342 € / mois | 215 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 640 € | 8 257 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 138 € | 7 836 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 645 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 652 181,66 € | 252 051,22 € | 6 993 318,34 € |
| Année 2 | 674 906,54 € | 229 326,34 € | 6 318 411,80 € |
| Année 3 | 698 423,23 € | 205 809,65 € | 5 619 988,57 € |
| Année 4 | 722 759,38 € | 181 473,50 € | 4 897 229,19 € |
| Année 5 | 747 943,50 € | 156 289,38 € | 4 149 285,69 € |
| Année 6 | 774 005,14 € | 130 227,74 € | 3 375 280,55 € |
| Année 7 | 800 974,88 € | 103 258,00 € | 2 574 305,67 € |
| Année 8 | 828 884,37 € | 75 348,51 € | 1 745 421,30 € |
| Année 9 | 857 766,35 € | 46 466,53 € | 887 654,95 € |
| Année 10 | 887 654,95 € | 16 578,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 645 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 611 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 746 € pour cette enveloppe de financement.