Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 645 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 051,24 € | 45 051,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 519 € / mois | 128 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 640 € | 8 257 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 138 € | 7 836 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 678,36 € | 276 936,52 € | 7 381 821,64 € |
| Année 2 | 273 547,04 € | 267 067,84 € | 7 108 274,60 € |
| Année 3 | 283 785,13 € | 256 829,75 € | 6 824 489,47 € |
| Année 4 | 294 406,38 € | 246 208,50 € | 6 530 083,09 € |
| Année 5 | 305 425,14 € | 235 189,74 € | 6 224 657,95 € |
| Année 6 | 316 856,34 € | 223 758,54 € | 5 907 801,61 € |
| Année 7 | 328 715,33 € | 211 899,55 € | 5 579 086,28 € |
| Année 8 | 341 018,18 € | 199 596,70 € | 5 238 068,10 € |
| Année 9 | 353 781,51 € | 186 833,37 € | 4 884 286,59 € |
| Année 10 | 367 022,48 € | 173 592,40 € | 4 517 264,11 € |
| Année 11 | 380 759,09 € | 159 855,79 € | 4 136 505,02 € |
| Année 12 | 395 009,79 € | 145 605,09 € | 3 741 495,23 € |
| Année 13 | 409 793,85 € | 130 821,03 € | 3 331 701,38 € |
| Année 14 | 425 131,25 € | 115 483,63 € | 2 906 570,13 € |
| Année 15 | 441 042,66 € | 99 572,22 € | 2 465 527,47 € |
| Année 16 | 457 549,61 € | 83 065,27 € | 2 007 977,86 € |
| Année 17 | 474 674,34 € | 65 940,54 € | 1 533 303,52 € |
| Année 18 | 492 440,03 € | 48 174,85 € | 1 040 863,49 € |
| Année 19 | 510 870,64 € | 29 744,24 € | 529 992,85 € |
| Année 20 | 529 992,85 € | 10 623,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 645 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 718 €.