Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 765 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 445,03 € | 6 445,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 530 € / mois | 18 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 240 € | 826 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 138 € | 784 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 765 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 873,83 € | 24 466,53 € | 712 626,17 € |
| Année 2 | 54 645,29 € | 22 695,07 € | 657 980,88 € |
| Année 3 | 56 476,09 € | 20 864,27 € | 601 504,79 € |
| Année 4 | 58 368,28 € | 18 972,08 € | 543 136,51 € |
| Année 5 | 60 323,83 € | 17 016,53 € | 482 812,68 € |
| Année 6 | 62 344,92 € | 14 995,44 € | 420 467,76 € |
| Année 7 | 64 433,69 € | 12 906,67 € | 356 034,07 € |
| Année 8 | 66 592,46 € | 10 747,90 € | 289 441,61 € |
| Année 9 | 68 823,56 € | 8 516,80 € | 220 618,05 € |
| Année 10 | 71 129,42 € | 6 210,94 € | 149 488,63 € |
| Année 11 | 73 512,49 € | 3 827,87 € | 75 976,14 € |
| Année 12 | 75 976,14 € | 1 364,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 765 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 138 € (2,5%).