Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 715 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 024,07 € | 6 024,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 255 € / mois | 17 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 240 € | 772 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 888 € | 733 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 715 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 420,37 € | 22 868,47 € | 666 079,63 € |
| Année 2 | 51 076,14 € | 21 212,70 € | 615 003,49 € |
| Année 3 | 52 787,39 € | 19 501,45 € | 562 216,10 € |
| Année 4 | 54 555,96 € | 17 732,88 € | 507 660,14 € |
| Année 5 | 56 383,77 € | 15 905,07 € | 451 276,37 € |
| Année 6 | 58 272,85 € | 14 015,99 € | 393 003,52 € |
| Année 7 | 60 225,22 € | 12 063,62 € | 332 778,30 € |
| Année 8 | 62 242,98 € | 10 045,86 € | 270 535,32 € |
| Année 9 | 64 328,36 € | 7 960,48 € | 206 206,96 € |
| Année 10 | 66 483,61 € | 5 805,23 € | 139 723,35 € |
| Année 11 | 68 711,05 € | 3 577,79 € | 71 012,30 € |
| Année 12 | 71 012,30 € | 1 275,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 715 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 212 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 57 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.