Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 675 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 225,07 € | 45 225,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 046 € / mois | 129 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 000 € | 8 289 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 875 € | 7 866 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 675 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 695,75 € | 278 005,09 € | 7 410 304,25 € |
| Année 2 | 274 602,55 € | 268 098,29 € | 7 135 701,70 € |
| Année 3 | 284 880,13 € | 257 820,71 € | 6 850 821,57 € |
| Année 4 | 295 542,37 € | 247 158,47 € | 6 555 279,20 € |
| Année 5 | 306 603,63 € | 236 097,21 € | 6 248 675,57 € |
| Année 6 | 318 078,92 € | 224 621,92 € | 5 930 596,65 € |
| Année 7 | 329 983,68 € | 212 717,16 € | 5 600 612,97 € |
| Année 8 | 342 334,03 € | 200 366,81 € | 5 258 278,94 € |
| Année 9 | 355 146,57 € | 187 554,27 € | 4 903 132,37 € |
| Année 10 | 368 438,69 € | 174 262,15 € | 4 534 693,68 € |
| Année 11 | 382 228,27 € | 160 472,57 € | 4 152 465,41 € |
| Année 12 | 396 533,95 € | 146 166,89 € | 3 755 931,46 € |
| Année 13 | 411 375,06 € | 131 325,78 € | 3 344 556,40 € |
| Année 14 | 426 771,63 € | 115 929,21 € | 2 917 784,77 € |
| Année 15 | 442 744,47 € | 99 956,37 € | 2 475 040,30 € |
| Année 16 | 459 315,08 € | 83 385,76 € | 2 015 725,22 € |
| Année 17 | 476 505,90 € | 66 194,94 € | 1 539 219,32 € |
| Année 18 | 494 340,13 € | 48 360,71 € | 1 044 879,19 € |
| Année 19 | 512 841,84 € | 29 859,00 € | 532 037,35 € |
| Année 20 | 532 037,35 € | 10 664,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 675 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 214 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.