Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 675 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 622,94 € | 64 622,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 827 € / mois | 184 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 040 € | 8 289 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 888 € | 7 867 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 675 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 530 154,64 € | 245 320,64 € | 7 145 345,36 € |
| Année 2 | 547 916,81 € | 227 558,47 € | 6 597 428,55 € |
| Année 3 | 566 274,07 € | 209 201,21 € | 6 031 154,48 € |
| Année 4 | 585 246,37 € | 190 228,91 € | 5 445 908,11 € |
| Année 5 | 604 854,30 € | 170 620,98 € | 4 841 053,81 € |
| Année 6 | 625 119,18 € | 150 356,10 € | 4 215 934,63 € |
| Année 7 | 646 062,99 € | 129 412,29 € | 3 569 871,64 € |
| Année 8 | 667 708,52 € | 107 766,76 € | 2 902 163,12 € |
| Année 9 | 690 079,24 € | 85 396,04 € | 2 212 083,88 € |
| Année 10 | 713 199,48 € | 62 275,80 € | 1 498 884,40 € |
| Année 11 | 737 094,32 € | 38 380,96 € | 761 790,08 € |
| Année 12 | 761 790,08 € | 13 685,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 675 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 637 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 106 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 614 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 888 € (2,5%).