Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 683 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 503,27 € | 39 503,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 707 € / mois | 112 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 680 € | 8 298 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 088 € | 7 875 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 683 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 136,80 € | 284 902,44 € | 7 494 363,20 € |
| Année 2 | 196 352,60 € | 277 686,64 € | 7 298 010,60 € |
| Année 3 | 203 843,73 € | 270 195,51 € | 7 094 166,87 € |
| Année 4 | 211 620,63 € | 262 418,61 € | 6 882 546,24 € |
| Année 5 | 219 694,22 € | 254 345,02 € | 6 662 852,02 € |
| Année 6 | 228 075,84 € | 245 963,40 € | 6 434 776,18 € |
| Année 7 | 236 777,24 € | 237 262,00 € | 6 197 998,94 € |
| Année 8 | 245 810,59 € | 228 228,65 € | 5 952 188,35 € |
| Année 9 | 255 188,57 € | 218 850,67 € | 5 696 999,78 € |
| Année 10 | 264 924,36 € | 209 114,88 € | 5 432 075,42 € |
| Année 11 | 275 031,55 € | 199 007,69 € | 5 157 043,87 € |
| Année 12 | 285 524,35 € | 188 514,89 € | 4 871 519,52 € |
| Année 13 | 296 417,50 € | 177 621,74 € | 4 575 102,02 € |
| Année 14 | 307 726,21 € | 166 313,03 € | 4 267 375,81 € |
| Année 15 | 319 466,32 € | 154 572,92 € | 3 947 909,49 € |
| Année 16 | 331 654,40 € | 142 384,84 € | 3 616 255,09 € |
| Année 17 | 344 307,45 € | 129 731,79 € | 3 271 947,64 € |
| Année 18 | 357 443,23 € | 116 596,01 € | 2 914 504,41 € |
| Année 19 | 371 080,14 € | 102 959,10 € | 2 543 424,27 € |
| Année 20 | 385 237,34 € | 88 801,90 € | 2 158 186,93 € |
| Année 21 | 399 934,64 € | 74 104,60 € | 1 758 252,29 € |
| Année 22 | 415 192,66 € | 58 846,58 € | 1 343 059,63 € |
| Année 23 | 431 032,80 € | 43 006,44 € | 912 026,83 € |
| Année 24 | 447 477,25 € | 26 561,99 € | 464 549,58 € |
| Année 25 | 464 549,58 € | 9 490,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 683 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 614 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 088 € (2,5%).