Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 685 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 707,14 € | 64 707,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 082 € / mois | 184 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 840 € | 8 300 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 138 € | 7 877 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 685 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 530 845,43 € | 245 640,25 € | 7 154 654,57 € |
| Année 2 | 548 630,76 € | 227 854,92 € | 6 606 023,81 € |
| Année 3 | 567 011,94 € | 209 473,74 € | 6 039 011,87 € |
| Année 4 | 586 008,93 € | 190 476,75 € | 5 453 002,94 € |
| Année 5 | 605 642,43 € | 170 843,25 € | 4 847 360,51 € |
| Année 6 | 625 933,71 € | 150 551,97 € | 4 221 426,80 € |
| Année 7 | 646 904,82 € | 129 580,86 € | 3 574 521,98 € |
| Année 8 | 668 578,54 € | 107 907,14 € | 2 905 943,44 € |
| Année 9 | 690 978,40 € | 85 507,28 € | 2 214 965,04 € |
| Année 10 | 714 128,77 € | 62 356,91 € | 1 500 836,27 € |
| Année 11 | 738 054,74 € | 38 430,94 € | 762 781,53 € |
| Année 12 | 762 781,53 € | 13 703,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 685 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 878 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 768 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.