Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 635 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 286,17 € | 64 286,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 807 € / mois | 183 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 840 € | 8 246 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 888 € | 7 826 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 635 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 527 391,89 € | 244 042,15 € | 7 108 108,11 € |
| Année 2 | 545 061,45 € | 226 372,59 € | 6 563 046,66 € |
| Année 3 | 563 323,08 € | 208 110,96 € | 5 999 723,58 € |
| Année 4 | 582 196,49 € | 189 237,55 € | 5 417 527,09 € |
| Année 5 | 601 702,25 € | 169 731,79 € | 4 815 824,84 € |
| Année 6 | 621 861,51 € | 149 572,53 € | 4 193 963,33 € |
| Année 7 | 642 696,20 € | 128 737,84 € | 3 551 267,13 € |
| Année 8 | 664 228,94 € | 107 205,10 € | 2 887 038,19 € |
| Année 9 | 686 483,06 € | 84 950,98 € | 2 200 555,13 € |
| Année 10 | 709 482,79 € | 61 951,25 € | 1 491 072,34 € |
| Année 11 | 733 253,12 € | 38 180,92 € | 757 819,22 € |
| Année 12 | 757 819,22 € | 13 614,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 635 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 610 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.