Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 689 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 310,52 € | 45 310,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 305 € / mois | 129 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 160 € | 8 304 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 238 € | 7 881 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 195,94 € | 278 530,30 € | 7 424 304,06 € |
| Année 2 | 275 121,43 € | 268 604,81 € | 7 149 182,63 € |
| Année 3 | 285 418,44 € | 258 307,80 € | 6 863 764,19 € |
| Année 4 | 296 100,82 € | 247 625,42 € | 6 567 663,37 € |
| Année 5 | 307 183,02 € | 236 543,22 € | 6 260 480,35 € |
| Année 6 | 318 679,97 € | 225 046,27 € | 5 941 800,38 € |
| Année 7 | 330 607,23 € | 213 119,01 € | 5 611 193,15 € |
| Année 8 | 342 980,87 € | 200 745,37 € | 5 268 212,28 € |
| Année 9 | 355 817,68 € | 187 908,56 € | 4 912 394,60 € |
| Année 10 | 369 134,90 € | 174 591,34 € | 4 543 259,70 € |
| Année 11 | 382 950,52 € | 160 775,72 € | 4 160 309,18 € |
| Année 12 | 397 283,27 € | 146 442,97 € | 3 763 025,91 € |
| Année 13 | 412 152,43 € | 131 573,81 € | 3 350 873,48 € |
| Année 14 | 427 578,09 € | 116 148,15 € | 2 923 295,39 € |
| Année 15 | 443 581,06 € | 100 145,18 € | 2 479 714,33 € |
| Année 16 | 460 183,01 € | 83 543,23 € | 2 019 531,32 € |
| Année 17 | 477 406,32 € | 66 319,92 € | 1 542 125,00 € |
| Année 18 | 495 274,26 € | 48 451,98 € | 1 046 850,74 € |
| Année 19 | 513 810,92 € | 29 915,32 € | 533 039,82 € |
| Année 20 | 533 039,82 € | 10 684,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 689 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 615 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 238 € (2,5%).