Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 789 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 899,77 € | 45 899,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 090 € / mois | 131 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 160 € | 8 412 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 738 € | 7 984 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 644,72 € | 282 152,52 € | 7 520 855,28 € |
| Année 2 | 278 699,31 € | 272 097,93 € | 7 242 155,97 € |
| Année 3 | 289 130,21 € | 261 667,03 € | 6 953 025,76 € |
| Année 4 | 299 951,53 € | 250 845,71 € | 6 653 074,23 € |
| Année 5 | 311 177,83 € | 239 619,41 € | 6 341 896,40 € |
| Année 6 | 322 824,30 € | 227 972,94 € | 6 019 072,10 € |
| Année 7 | 334 906,68 € | 215 890,56 € | 5 684 165,42 € |
| Année 8 | 347 441,23 € | 203 356,01 € | 5 336 724,19 € |
| Année 9 | 360 444,96 € | 190 352,28 € | 4 976 279,23 € |
| Année 10 | 373 935,36 € | 176 861,88 € | 4 602 343,87 € |
| Année 11 | 387 930,68 € | 162 866,56 € | 4 214 413,19 € |
| Année 12 | 402 449,79 € | 148 347,45 € | 3 811 963,40 € |
| Année 13 | 417 512,30 € | 133 284,94 € | 3 394 451,10 € |
| Année 14 | 433 138,59 € | 117 658,65 € | 2 961 312,51 € |
| Année 15 | 449 349,68 € | 101 447,56 € | 2 511 962,83 € |
| Année 16 | 466 167,53 € | 84 629,71 € | 2 045 795,30 € |
| Année 17 | 483 614,83 € | 67 182,41 € | 1 562 180,47 € |
| Année 18 | 501 715,12 € | 49 082,12 € | 1 060 465,35 € |
| Année 19 | 520 492,86 € | 30 304,38 € | 539 972,49 € |
| Année 20 | 539 972,49 € | 10 823,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 789 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 142 €.