Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 839 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 194,39 € | 46 194,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 983 € / mois | 131 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 160 € | 8 466 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 988 € | 8 035 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 839 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 369,05 € | 283 963,63 € | 7 569 130,95 € |
| Année 2 | 280 488,19 € | 273 844,49 € | 7 288 642,76 € |
| Année 3 | 290 986,05 € | 263 346,63 € | 6 997 656,71 € |
| Année 4 | 301 876,79 € | 252 455,89 € | 6 695 779,92 € |
| Année 5 | 313 175,17 € | 241 157,51 € | 6 382 604,75 € |
| Année 6 | 324 896,41 € | 229 436,27 € | 6 057 708,34 € |
| Année 7 | 337 056,31 € | 217 276,37 € | 5 720 652,03 € |
| Année 8 | 349 671,35 € | 204 661,33 € | 5 370 980,68 € |
| Année 9 | 362 758,52 € | 191 574,16 € | 5 008 222,16 € |
| Année 10 | 376 335,54 € | 177 997,14 € | 4 631 886,62 € |
| Année 11 | 390 420,66 € | 163 912,02 € | 4 241 465,96 € |
| Année 12 | 405 032,96 € | 149 299,72 € | 3 836 433,00 € |
| Année 13 | 420 192,18 € | 134 140,50 € | 3 416 240,82 € |
| Année 14 | 435 918,73 € | 118 413,95 € | 2 980 322,09 € |
| Année 15 | 452 233,90 € | 102 098,78 € | 2 528 088,19 € |
| Année 16 | 469 159,69 € | 85 172,99 € | 2 058 928,50 € |
| Année 17 | 486 718,99 € | 67 613,69 € | 1 572 209,51 € |
| Année 18 | 504 935,45 € | 49 397,23 € | 1 067 274,06 € |
| Année 19 | 523 833,72 € | 30 498,96 € | 543 440,34 € |
| Année 20 | 543 440,34 € | 10 893,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 839 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 984 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 783 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.