Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 839 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 305,32 € | 40 305,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 137 € / mois | 115 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 160 € | 8 466 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 988 € | 8 035 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 839 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 976,96 € | 290 686,88 € | 7 646 523,04 € |
| Année 2 | 200 339,30 € | 283 324,54 € | 7 446 183,74 € |
| Année 3 | 207 982,49 € | 275 681,35 € | 7 238 201,25 € |
| Année 4 | 215 917,28 € | 267 746,56 € | 7 022 283,97 € |
| Année 5 | 224 154,82 € | 259 509,02 € | 6 798 129,15 € |
| Année 6 | 232 706,59 € | 250 957,25 € | 6 565 422,56 € |
| Année 7 | 241 584,66 € | 242 079,18 € | 6 323 837,90 € |
| Année 8 | 250 801,42 € | 232 862,42 € | 6 073 036,48 € |
| Année 9 | 260 369,83 € | 223 294,01 € | 5 812 666,65 € |
| Année 10 | 270 303,29 € | 213 360,55 € | 5 542 363,36 € |
| Année 11 | 280 615,67 € | 203 048,17 € | 5 261 747,69 € |
| Année 12 | 291 321,55 € | 192 342,29 € | 4 970 426,14 € |
| Année 13 | 302 435,82 € | 181 228,02 € | 4 667 990,32 € |
| Année 14 | 313 974,14 € | 169 689,70 € | 4 354 016,18 € |
| Année 15 | 325 952,66 € | 157 711,18 € | 4 028 063,52 € |
| Année 16 | 338 388,19 € | 145 275,65 € | 3 689 675,33 € |
| Année 17 | 351 298,12 € | 132 365,72 € | 3 338 377,21 € |
| Année 18 | 364 700,62 € | 118 963,22 € | 2 973 676,59 € |
| Année 19 | 378 614,40 € | 105 049,44 € | 2 595 062,19 € |
| Année 20 | 393 059,04 € | 90 604,80 € | 2 202 003,15 € |
| Année 21 | 408 054,75 € | 75 609,09 € | 1 793 948,40 € |
| Année 22 | 423 622,58 € | 60 041,26 € | 1 370 325,82 € |
| Année 23 | 439 784,32 € | 43 879,52 € | 930 541,50 € |
| Année 24 | 456 562,65 € | 27 101,19 € | 473 978,85 € |
| Année 25 | 473 978,85 € | 9 682,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 839 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 074 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 158 €.